مقاله بررسي راهکارهای مقابله با پولشویي در بانکها و موسسات اعتباری با تاکيد بر بانکداری الکترونيکي
“Deliberation on Strategies to Combat Money Laundering in Banks and Credit Institutions with an Emphasis on Electronic Banking”
- بيان مسأله
پدیده نوظهور بستر فناوری اطلاعات و ارتباطات «تجارت الکترونیکی» است که اگر در بستری امن ارائه شود میتواند بسیار مؤثرتر از تجارت سنتی باشد. تجارت الکترونیکی انجام هرگونه امر تجاری از طریق شبکه جهانی اینترنت و یا انجام معامله از طریق شبکه یا خرید و فروش خدمات از طریق فروشگاههای اینترنتی است.
در این میان «صنعت بانکداری» از این فناوری پیشرفته بیبهره نبوده و سرعت، دقت، آسانی استفاده و امنیت در مبادلات مالی و بازرگانی را بدست داده است. این امر برای مشتریان بانکها نیز سودآور بوده و ابزارهای متنوع الکترونیکی خدمت رسان را برای مشتریان در دسترس قرار میدهد. از آنجمله میتوان به پرداختهای التکرونیک و اینترنتی، بانکداری تلفنی ثابت و سیار، پایانههای فروش، خودپردازها و سایر خدمات بانکی الکترونیک را نام برد.
در عین این که پیچیدگی و در عین سهولت دسترسی به خدمات بانکی برای مشتریان منجر به سهولت انجام خدمات بانکی شده است، از طرف دیگر مسیر عکس را در اختیار مجرمین در کمین فراهم کرده است. بهطوریکه ارتکاب جرائم سنتی را تسهیل کرده و فرصتهای تازهای برای آنها فراهم میکند تا در فضای مجازی مانور دهند و باعث بوجود آمدن «جرائم سایبری» شده است. از جرائم سایبری مالی خطرناک که میتواند منابع مالی عظیم را درگیر کند، جرم پولشویی است.
جرم پولشویی با مکانیابی آغاز و آن عرضه منابع غیرقانونی به شبکه مالی است که با سپردهگذاری نقدی انجام میشود. در ادامه با طبقهبندی و لایهلایه کردن این منابع درآمدهای حاصل از جرم به شکلهای دیگر درمیآید تا منابع و مالکیت وجود گم شود. تسهیل این فرآیند با حواله وجه، خرید مستغلات و انتقال منابع به خارج از کشور امکان پذیر است. در آخر پول نهایی به دست آمده شسته شده و وارد سیستم مالی کشور میشود.